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工商時報【本報訊】保德信投信：楊智傑夫妻是典型的三明治族群，上有父母、下有小孩，若選擇購屋將可能面臨龐大的房貸壓力，若償還房貸同時，準備教育和退休金，將難以維持生活品質，保德信投信認同楊智傑目前的想法，若無立即購屋壓力，應優先準備教育與退休金部分。根據保德信投信退休理財調查發現，高達七成民眾認為，退休金準備至少要1千萬元才能夠用，但超過六成民眾所準備退休金不到300萬元，大家最擔憂退休壓力來自「財務費用」和「醫療費用負擔」的不足。民眾對於退休準備認知和危機感已經提升，然而行動力尚顯不足。若楊智傑退休想要有好的生活品質，就要開始選擇財富規劃方式，若要有理想品質退休生活，退休後所得替代率大約是六成，也就是退休後的每月生活金要能夠有退休前每月所得的六成，若以夫妻年薪估計每月理想退休金為7萬元左右，估計夫妻倆退休金應至少準備1,680萬元。因此，建議楊智傑可選擇基金做準備，但投資標的累積必須兼顧成長與穩定，故可將目標年報酬6％的多元基金列為核心配置，建議占整體投資金額五成，另外五成衛星配置。楊智傑也可提高標的報酬預期，設定於8∼10％目標報酬，同時忍受較大的波動風險承受度，如台股、亞洲等股票型基金，積極追求超額報酬，以定期定額方式準備教育金與退休金。倘若楊智傑夫妻每個月投入投資組合5萬元，若以上述建議投資方式，15年後夫妻累積金額約1,570萬元左右，其中300萬元可先撥款提供孩子出國留學準備，但維持原投資配置計續定期定額投入，五年後夫妻已累計1,630萬元資產，智傑可於60歲安全退休，開始享受退休後第二人生。此外也要提醒楊智傑，投資紀律與持續性相當重要，透過「定期定額」方式以核心和衛星方式配置，除了可達到強迫儲蓄的效果外，隨著投資時間一拉長，成本被攤低了，獲利空間也隨之拉大，亦可加速活化資金投資效益。當然越早開始行動且透過積極理財管道，就越容易達成心目中的理想退休金目標，這樣才能放下心中的不安與擔憂，更有本錢提早啟動第二人生，享受精彩的第二人生！